提到中国的保险公司
人保和国寿应该是无人不知，无人不晓
但可能很多人不知道的是
他们有着共同的根—原中国人民保险
也就是大家说的“老人保”
1996年老人保一分为三
孕育了财、寿、再保三子
即现在的人保、国寿、中再的起源
分开后它们又不约而同
走上了相互渗透的道路
最大的财险公司人保财险
设立了一家寿险公司—人保寿险
而最大的寿险公司中国人寿
则设立了一家财险公司—国寿财险
按照血缘来看
人保寿险和国寿财险
可以称得上是“堂兄弟”
今天一起来看看各自发展如何
①
仅相差一岁
人保寿险
成立于2005年11月
现在20岁
国寿财险
成立于2006年12月
现在19岁
刚好比人保寿险小了1岁
②
注册资本：谁的家底更深厚
很长一段时间内
人保寿险的注册资本远超国寿财险
2022年国寿财险增资90亿
一举超越人保寿险
截至目前的注册资本
国寿财险278亿
人保寿险258亿
国寿财领先20亿
家底更厚实一些
③
网点和人力：阵地和兵力的较量
国寿财险和人保寿险
都设有36个省级分公司
以及在各地市等
设置分支机构和服务网点
覆盖面都非常广泛
根据保险年鉴数据
截至2024年底
人保寿险分支机构1937个
国寿财险3149个
远超人保寿险
从营销员人数来看
截至2024年底
国寿财险共15万
人保寿险共8.6万
国寿财是人保寿的1.7倍
④
保费规模孰大
由于人保寿险四季度偿报还未披露
我们比较前三季度的数据
我们一般的印象是
寿险公司会比财险公司
保费规模更大一些
早些年也是这样
人保寿险保费始终领先国寿财险
2022年开始
国寿财险保费超过人保寿险了
2022-2024年
都是国寿财险保费保持领先
但是2025年前三季度
人保寿险又反超了
⑤
净利润比较，谁更赚钱
净利润厮杀激烈
人保寿险和国寿财险一直你追我赶
直到2025年前三季度
一下子拉开很大差距
人保寿险
2025前三季度净利润140亿
得益于投资收益率
同比增加115亿
远超国寿财险的35亿净利润
⑥
市场地位
产寿险各自的排位赛
从保费规模看
国寿财险在财险中排名第四
仅次于人保财、平安财、太保财
也是非上市财险公司第一
人保寿险在公布数据的寿险中
排名稳居第八
如果加上未披露数据的
大家和富德这两家
人保寿险排名第十
从市场地位看
国寿排名靠前一些
⑦
总资产差距悬殊
净资产相差很小
截至2025年三季度末
人保寿险总资产8098亿
国寿财险总资产1598亿
人保是国寿的近五倍
而两者净资产却相差很小
这是由于寿险和财险公司的
经营逻辑不同
财险公司业务规模小
业务周期短
而寿险公司则吸收大量长期寿险保费
因此准备金负债庞大
从而总资产庞大
⑧
安全垫厚不厚
国寿财险
截至2025年四季度末
核心偿付能力充足率184%
综合偿付能力充足率218%
最新披露的风险综合评级AAA
财险公司中只有六家
为最高的AAA等级
人保寿险
截至2025年三季度末
核心偿付能力充足率156%
综合偿付能力充足率235%
风险综合评级A
两家公司都很稳健
偿付能力充足率也都
远高于监管红线
评级也都不错
但是国寿财险的评级更为优秀
人保寿险和国寿财险
这两家拥有共同血脉的公司
在各自的轨道发展
但也互为彼此的镜子
你更看好哪一家的未来？
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